• 変動金利で、数年後の優遇幅（引き下げ幅）が小さくなる方。
• 固定期間選択型で借りていて、固定期間あけの優遇幅（引き下げ幅）が小さくなる予定、または既に小さくなっている方。
  • 現在は、通期引き下げ▲1.0％以上が珍しくありません。
    国内最大手銀行でも、借換の場合、通期引き下げ▲1.4〜1.7％です。
    もちろん、優遇幅（引き下げ幅）が小さくなる時点まで待ってからの借換でも良いと思います。
    
    
• かつての「ゆとりローン」で借りている方。
• 3％以上の固定金利で借りている方。
  • 現在は、全期間固定金利型でも、2.5％以下での借換が可能です。
    
    

• 残期間が20年以下になったのに、かつての35年固定金利で借りている方。
  • 残期間が20年以下になったのであれば、残期間に応じて、15年固定や10年固定に借り換えることで、金利を大幅に下げられます。
    例えば10年固定であれば1.5％以下で借換が可能です。
    かつての高金利で最後まで借り続ける必要は無いと思いませんか？
    
    

　借換について、メリットがある基準としてよく言われるのは、「金利差１％以上、残債1000万円以上、残期間10年以上」というものです。
　たしかに、借換には登記費用、手数料、保証料などの初期費用がかかります。このため、わずかな金利差ではメリットがないケースもあります。
　しかし、保証料を前払いしていれば、それは残債に応じて戻ってきますので、初期費用に充てられますし、保証料が不要の銀行もあります。
　「金利差0.5％以上、または、残債1000万円以上、または、残期間10年以上」のいずれかであれば、きちんとシミュレーションをして検討する価値は十分にあると思います。